Venus和XVS概述：稳定货币支持的DeFi贷款

在中心化金融（Decentarlized Finance，DeFi）热潮兴起之前，金融贷款是一个相当繁琐的过程。 在传统的金融体制下，借款人必须向银行提交大量文件。随后，银行进行信用检查、确认用户过去的借贷记录、综合风险分析和其他形式的措施，目的是验证客户是否具有足够的财务能力偿还本金和利息。 

但脱中心化金融解决方案的崛起为传统金融产品提供了开放、民主、无需许可的替代方案，用户可以享受便捷快捷的脱中心化金融贷款服务。他们可以在没有信用检查或银行等中介机构干预的情况下即时借入数字资产资金。 同时，用户还可以在平台上存入稳定货币或其他数字货币，借贷给需要的借款人。

作为交换，贷款可以在借入数字货币后收取利息，获得远远高于银行的被动收入。此外，由于他们的资金存放在智能承包商中，中心化的贷款服务可以在不托管的基础上发挥作用，消除对方的风险。 此外，在可信合同上进行数字货币贷款通常被视为风险较低的业务。由于平台上的所有贷款都是超额抵押，例如，借款人在100美元的抵押品中最多只能借入60美元，因此借款人不必拒绝还款、违反合同或担心数字货币的价格变动。

 因此，在Compound Finance和数字货币领域，许多贷款项目都在蓬勃发展。这些为用户提供了很好的服务，但这些解决方案大多在以太坊上运行。以太坊经常因为高额的交易费用而变得恶毒。 因此，替代的智能构建区块链最近备受关注，以可扩展的平台和低交易费用吸引了一定数量的用户。 其中之一是智能硬币链（Binance Smart Chain，）本文将详细介绍Venusprotocol。这是货币贬值链生态系统内的顶级数字货币贷款合同，是用户能够在数字货币抵押中铸造合成稳定货币的新功能之一。

 Venus协议是一种位于货币安全智能链上的、用于整合和稳定货币的非中心化货币市场系统，不需要第三方存储资金或中心化实体对协议进行更多控制向用户提供数字货币贷款解决方案。 简而言之，Venus协议上的借款人持有数字货币后，可以获得稳定货币的即时融资。这样，用户就可以获得额外的资金，而不必出售不稳定货币的数字资产。另一方面，融资者可以在平台上存入稳定的货币（以及其他不同的数字货币）以获得被动收入。 

该项目开发商表示，Venus协议基于以太坊货币市场协议和Compound Finance的分支。 除了上述两个协议的优点之外，Venus协议的独特之处在于如何在数字货币生态系统中推动自己的合成稳定货币。这种合成稳定货币可以通过使用例如算法、生态激励方案或其他形式的抵押品而保持稳定的长期价值，而不持有它们所结合的现实世界的资产。 因此，除了用传统稳定货币（如USDC和USDT）获得额外资本，Venus协议上的借款人还可以使用数字货币担保来铸造本地合成稳定货币，如VAI。其特点是没有与竞争平台相关的费用（称为稳定费用），导致美元维持价值1：1。 此外，由于Venus协议运行在货币贬值链之上，利用该区块链的优良可扩展性，可以为使用者提供低交易费用的中心化贷款服务。

 Venus协议于2020年9月发布，是货币贬值旗下数字货币信用卡发行商Swipe的项目之一。该项目随后通过将协议的所有控制权传递给用户社区，实现了一个中心化的治理模式。 截至2021年7月26日，Venus协议不仅将成为货币贬值链的顶级数字货币贷款平台，也是货币贬值智能链生态系统中第二大脱中心化协议，拥有上亿美元的TVL（链上锁定总价值） 这样你就知道Venus协议的基本知识了啊。让我们研究一下这个协议最重要的组成部分，并详细讨论一下它实际上是如何工作的。 Venus协议最重要的功能之一是本地合成稳定货币，允许平台上的使用者在抵押品入账后铸造与美元一对一挂钩的令牌。

 根据该项目介绍，Venus协议上的稳定货币铸造将以完全中心化的方式进行。这与WBTC等包装资产的制作方式实现链间互操作性和tether（usdt）等中心化稳定货币的发行形成鲜明对比。 后者的两个运作过程包括一个中心化的实体，但它是USDT的发行商（Tether）和管理者，与美元挂钩的合成稳定货币VAI的铸造可以在没有第三方的情况下进行。 相反，Venus协议利用智能构建编程，从用户锁定的vTokens铸造VAI。vTokens是一种基于货币贬值链BEP-20标准为平台提供的各种数字货币。 基本上，这意味着用户不会从存入的抵押品中铸造稳定货币，而是使用代表用户抵押品的数字货币在Venus上创造VAI。这听起来可能有点复杂，但使用者可以按贷款价值（LTV）50%的比率铸造VAI，比如用100美元的抵押品借50美元的VAI，在存款的数字货币之后同时产生收益。 另外，有关增值税的一个有趣的事情是，缺乏像Maker协议那样的稳定性费用，铸造DAI的用户必须支付利息。目前，Venus协议的VAI播方甚至不需要支付利息，在创建合成稳定货币后，协议只需收取播费的%。

 VAI通过Venus协议制作硬币给用户带来了很多好处，但也有缺点。 由于VAI是一种合成稳定货币，它缺乏像USDT和USDC这样的实际全球储备。此外，由于该协议缺乏复杂的措施，如Terra和Maker采取一定措施来稳定价格，因此VAI自上市以来一直无法与美元保持稳定的合作（目前交易价格为美元） 此外，VAI的价格波动性高于“标准”稳定货币，在过去30天里，其价格在美元到美元之间波动。这种价格波动不像非稳定货币的数字货币那样密集，但会对铸造货币方面产生负面影响，在某些情况下会在市场上清算。 在这里，Venus协议说明了通过价格调整模块这一机制，旨在创造维持VAI和美元合作的供求变化。基本上，可以通过铸造更多的增值税（如果令牌的价格高于美元）、向使用者提供购买或铸造增值税的激励（如果挂钩价格低于美元，则增加需求）等方式来维持价格稳定性。 

Venus协议是一种以数字货币支持的DeFi贷款协议，因此您需要了解贷款和贷款如何在合同平台上发挥作用。 关于贷款，请参考以下简单的例子。 1.用户将100个DAI存储在Venus协议的智能构建中 2.协议将用户的数字货币转移到一个资金池，并将它们借给贷款人 3.随后，该协议会将发行代表使用者提供的100个DAI的vtokens（vdai） 4.以年利率10%计算，用户回购vDAI（协议自动烧毁）可获得110DAI 在借入资金的情况下，借款人需要在平台上存入特定数量的抵押品，他将利用这些抵押品在Venus协议中获得稳定的货币贷款。 根据该项目的描述，根据治理规则，每个令牌的LTV从40%到75%不等。在使用者借入资金后，他的抵押品必须维持最大的LTV，以免被协议清算。如果他未能达到这一要求，协议将清算他的全部或部分抵押品，同时征收惩罚性费用以保护贷款人的利益。

 与VAI造币不同，借款人借入资金后，必须支付一定数量的年利率（如5、，实际利率由市场供求因素决定。 有趣的是，Venus协议最初是由Swipe设立的，因此借款人也可以花费通过该公司数字货币支持的借方/信用卡产品借入的资金。 您还必须提及Venus协议中的Vault服务。用户可以将VAI作为抵押，由他们的合成稳定货币创造被动收入。虽然用户必须锁定VAI，但协议也可以发行原始XVS令牌作为奖励。 

如前所述，Venus协议最初有一个相当中心的治理模式，由核心开发团队管理，就像许多其他非中心化项目一样。 然而，该项目随后通过让社区和令牌所有者决定改变和更新Venus协议未来的其他重要事项来分散其治理过程。 为了实现上述目标，Venus协议实现了一种公平的启动模式，即将XVS分配给社区成员，而不是将令牌分配给项目的开发团队。 作为去中心化链上治理过程的一部分，XVS所有者可以利用他们的令牌来提议和投票与Venus协议相关的事项。例如： 上面一章提到Venus协议有VAI和XVS两种原生数字货币。两者的主要区别在于，VAI是一种与美元挂钩的合成稳定货币，另一种令牌XVS主要用作治理用途。 –将激励分配给借款人、贷款人和铸造和抵押增值税的用户 除了将总供应量的20%分配给币安Launchpool用于钻探之外，1%用于生态系统的补助，其余79%的XVS供应量将在近4年（2020年9月至2024年5月）作为奖励分配给流动性钻探的矿工们。

 XVS使用BEP-20标准，其最大供应量为3千万货币，其特点是目前近一千五十万个XVS在市场上流通。 那么，让我们看看自2021年1月以来，这种数字货币的价格是如何变化的。 XVS在2021年初期是美元，但在数字货币的牛市期间，一直飙升到5月18日美元。随后，在整个加密市场崩溃后，该令牌经历了重大的价格修正。 但随后7月26日的交易价格又回升至美元，代表了今年迄今为止（YTD）的投资回报率近590%。 Venus协议：合成稳定货币驱动的去中心化借贷服务 在去中心化金融领域，同一类别的许多协议也具有类似的功能。然而，在许多情况下，微小的调整、变化和一些额外的功能可以为用户带来重大价值，而这正是Venus协议突出的原因之一。

 结合Compound和Maker的优点，以及合成稳定货币和货币安链高扩展性的特点，Venus协议为用户产生被动收入，提供了借入资金、铸造VAI的便捷方式，在过程中无需支付稳定费用。 虽然VAI在价格稳定性方面仍存在一些缺点，但该项目有望在不久的将来通过社区治理实施各种解决方案来解决上述问题。 我们看到Venus协议进一步增长和激变，备受关注。 

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