全球加密货币法规综合指南

撰文：Nicole Willing

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各国加密货币法规差异很大，反映了围绕加密货币广泛采用的各种意见和担忧。一些国家已经接受了加密货币和区块链技术，促进了行业的创新和投资，旨在成为行业中心。一些国家则采取了更为谨慎的态度。还有一些国家完全禁止了与加密货币相关的活动。

加密货币友好国家：萨尔瓦多、爱沙尼亚、马耳他和瑞士等国家已将自己定位为加密货币中心，为吸引区块链和加密业务提供支持性环境，谋求在促进创新和维护投资者保护之间取得平衡。

监管严格的国家：阿尔及利亚、玻利维亚、中国和尼泊尔等国家对加密货币采取了严格立场，禁止首次代币发行（ICO）和交易等活动，原因是担心投机泡沫和金融不稳定。

平衡的方法：欧盟和其他司法管辖区采取了平衡的方法。他们认识到区块链技术和加密货币的潜在好处，同时实施法规来应对风险，例如加密资产市场法规 (MiCA)、反洗钱 / 打击恐怖主义融资 (AML/CFT) 和了解你的客户 (KYC) 要求。

世界各地有哪些加密货币法规？

一些国家已将加密货币纳入其现有的反洗钱（AML）立法和税收制度，而另一些国家则更进一步出台了管理加密货币使用的具体法律。许多国家正在对其监管框架进行变革，这可能会因多个政府和金融监管机构（例如美国和英国）的参与而受到阻碍。

加拿大是第一个颁布与加密货币资产相关立法的国家，该立法明确加密货币资产由加拿大证券管理委员会（CSA）和省级当局管辖。2014 年，《犯罪收益和恐怖主义融资法案》(PCA) 及其 AML/CFT 框架进行了修订，以涵盖加密货币。2017 年，CSA 发布了首次代币发行 (ICO) 指南。2020 年和 2021 年实施了 AML/CFT 框架的附加法规，要求公司向当地监管机构注册、保留所有跨境加密交易的记录并报告可疑活动。

澳大利亚于 2014 年开始将加密货币纳入其现有的税收、许可和消费者保护法规。2017 年通过的立法扩大了该国的 AML/CFT 规则，以覆盖加密货币资产交易所和服务提供商，证券和投资委员会于 2019 年引入了新的许可法规。今年 9 月，澳大利亚参议院经济立法委员会否决了反对党自由党提出的《数字资产（市场监管）法案》。总理安东尼·阿尔巴内塞 (Anthony Albanese) 在 2 月份进行了一次磋商，旨在为加密资产服务提供商提出新的许可和托管框架，但目前尚未出台。

作为世界上最著名的离岸金融中心之一，百慕大颁布了最早的数字资产综合监管制度之一，强调其有利于商业的治理方法。直布罗陀还实施了全面的监管框架。直布罗陀金融服务委员会批准于 2022 年出售直布罗陀证券交易所 (GSX) 区块链公司 Valereum，以允许投资者使用加密货币和法定货币交易证券。

众所周知，萨尔瓦多成为世界上第一个通过立法宣布比特币为法定货币的国家。《比特币法》于 2021 年 8 月获得批准，并于次月生效。它宣布比特币必须被接受为一种支付方式，并且由国家保证比特币自动兑换为美元。该立法为虚拟资产服务提供商和防止洗钱制定了规则。

爱沙尼亚的监管方式也在不断发展。它于 2017 年成为第一个开始颁发加密货币许可证的国家，允许数百家公司获得爱沙尼亚许可证并在任何地方运营。这使其成为领先的加密货币中心之一，托管着全球一半以上的注册虚拟资产服务提供商（VASP）。但此后它根据《防止洗钱和恐怖主义融资法案》（2022 年）加强了对数字资产的规则，并吊销了数百张许可证。

前进的道路

政府和监管机构需要共同努力找到共同点并成功制定清晰且平衡的监管框架。重点领域包括：

• 创新和增长：监管应鼓励负责任地采用区块链技术和加密货币，并避免扼杀创新；
• 消费者保护：监管框架需要包括保护消费者免受诈骗的保障措施；
• 透明度：清晰而全面的法规有助于减少不确定性并增强对该行业的信任；
• 国际合作：鉴于加密货币的全球性，国际合作对于制定一致的法规是必要的。

全球加密货币监管格局是一个动态且不断发展的领域。尽管存在挑战，但监管提供了将加密货币纳入主流金融体系的机会。通过合作制定清晰、平衡和全球协调的法规，加密货币行业可以持续发展，同时解决政府和监管机构的合理关切。