OceanMollu丨银行数字化转型的尽头是元宇宙

行业资讯1年前 (2022)更新 领域OK
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元宇宙是银行数字化转型的尽头。从试探到玩转元宇宙,银行业还有漫长的路要走。未来,银行应该如何推动数字化转型,实现元宇宙的终极梦想?

 

在数字化时代,银行需要全新的经营理念,要充分利用好科技和数字的力量,增加银行金融服务的内涵和能力。

对此,银行需要从资源数字化重构、打造产品数字化组装能力、拓宽和客户的“数字化连接”、引入更多金融科技DNA、发展数字虚拟银行人等多方面入手,推动数字化转型向纵深发展。

 

银行资源要素需要数字化重构。

银行需要从基础设施、中台、业务运营、产品创造等诸多维度,将人力资源、算力、产品组件、技术能力、业务流、生态角色等基本银行资源要素进行重构。构建在“数字孪生环境”中数字化原生的银行要素,可以根据场景、监管规则、业务经营策略等方便进行数字化的拼装、分发、部署,并在场景之下进行智能进化。

 OceanMollu丨银行数字化转型的尽头是元宇宙

银行产品需要进行数字化组装。传统的银行资源要素需要充分地原子化、数字化、智能化,才能支持元宇宙时代更灵活的业务流程组装。

比如江苏一银行就将星象精准营销、CSI反欺诈系统、透镜决策引擎、小微网贷系统、秋毫风险预警、捕逾催收系统等系统有机整合起来,打造了数字化小微贷款产品——“微商贷”。

 

银行还要拓宽和客户生态之间的“数字化连接”。

一方面银行要构造能够精准匹配客户所需的数字化内容;另一方面还要连接汇聚生活场景、数字政务场景、工作场景、娱乐场景,打造围绕客户的数字化生活,让银行成为客户身边无处不在的“泛在银行”。

 

除此之外,银行数字化转型还需要新的“金融科技DNA”。

银行应勇于跨界积极探索,建立金融科技实验室,尝试通过VR/AR、量子计算、6G、传感器网络、数字资产、硬件芯片、超大规模模型等先进技术彻底改造存款、账户、借贷等金融产品的基本流程,如营销获客、身份验证、风控审批、资金运营支撑、客户服务等,打造出具有颠覆性体验、更加融入实体经济场景、支持多设备无缝切换的数字化产品,让数字化产品具备充分“金融科技DNA”。

 

银行需要招聘和培养更多金融科技人才和跨界的数字化人才,更要发展数字虚拟银行人。

数字虚拟人、自动化金融业务需要较强的AI能力。未来银行业务竞争的成败可能取决于银行AI能力的强弱。AI强的银行,有可能撒豆成兵,决胜千里。

因此,建议银行开始逐步地培育基于自身数据的AI能力,尝试打造数字虚拟银行人,从流程的RPA机器人做起,再到营销智能、风控智能、产品智能等高级阶段。

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