什么是加密货币钱包?一次搞懂冷热钱包的差异

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加密货币钱包的种类也相当多,按照性质主要可以分为「 冷钱包」与「 热钱包」两大类。本篇我们将会介绍加密货币钱包是什么,而冷热钱包之间的差异及优势为何。

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加密货币钱包是什么?

加密货币钱包(Cryptocurrency Wallet)是用来储存、发送、接收加密货币的数位钱包。

如果没有钱包的话,就无法接收任何区块链上的资产(包含加密货币、NFT),其实也就像是银行帐户与法币之间的关系一样。

不过事实上,加密货币的资产是储存在区块链的地址上,而非钱包中,钱包只是我们用来查看与操作链上资产的一个媒介。

简单来说,加密货币钱包的用途包含以下两种:

    查看钱包区块链地址上的资产资讯
    连接到区块链系统中来进行链上资产的交易

加密货币钱包如何运作?

每个加密货币钱包都会有一个地址(公钥),地址就像是银行的户头帐号一样,当要进行资产转移时,就必须输入你的钱包地址。
另外,在转帐时常看到的TRC20、ERC20 等主链,其实就类似于银行的行号,所以当你进行转帐时,也务必要确认两个钱包所选的主链一致(就像你不能跑到玉山银行去临柜提领自己在瑞丰银行的存款一样,会失败)。
因此当需要进行转帐时,只要输入你的钱包地址(户头帐号)以及主链(银行行号),资产就可以发送到该钱包的地址里。
    钱包的地址(一长串代码)可以对应银行的户头帐号
    链上网络(TRC 20、ERC 20 链…)可以对应银行的行号
公钥与私钥

先前提到每个钱包都会有一个地址是「 公钥」,相对也就会有「 私钥」的存在。

公钥(Public Key)

公钥代表钱包的地址,可用来查看链上的资产资讯及接收发送资产,如同于银行的户头帐号,别人可以输入钱包地址,将资产转帐到该钱包中。

另外,虽然公钥不会影响到链上资产的安全,但是基于区块链的公开透明,任何人皆可以通过地址来查看其他人的资产资讯,因此也尽量不要将地址外流给陌生人(会没有隐私)。

私钥(Private Key)
私钥代表钱包的助记词或随机代码,为导入钱包资讯与动用链上资产的授权码,用来证明链上地址的资产所有权及控制权。

如果说哪天你的手机、电脑坏掉,就必须透过私钥才能在新装置恢复你的旧钱包,所以务必谨慎保存。

相对地,当外人持有你的私钥时,就意味着他也能够访问你的钱包,因此私钥千万不能外流或是授权到可疑网站里面(连官方也不会向你索求私钥,会跟你要求私钥资讯的只有诈骗集团)。

(如果是加密货币交易所提供的中心化钱包,则会由官方来帮你保管私钥,你只要保管好自己的帐密即可)

加密货币钱包的种类

加密货币钱包可以根据私钥的储存方式或是需不需要连接网路,分为「 冷钱包」与「 热钱包」两大类。

冷钱包(Cold Wallet)

冷钱包,又称为硬体钱包或离线钱包,本身是一个实体装置的形式。

私钥的存放方式,是在装置未连接到网路的前提下,抄写在纸张上(最常见做法),被骇客盗取的风险较小,因此被认为是储存加密货币最安全的方式。

虽然价格略高,但优点是安全性佳,不会被骇客入侵(因为平时不连网),因此适合加密货币资产庞大的投资者或长期持有者。

虽然安全性高,但冷钱包一样必须保管好私钥(助记词),否则可能会找不回放在里面的资产。

使用方式

冷钱包是使用类似于USB 或外接硬碟的实体装置,内建各种安全的加密系统,用户需要设定密码才能取得私钥,且操作与设置比热钱包还要复杂。

基本上,冷钱包平常不会连上网路,只有在用户需要进行交易时,才会透过蓝芽连结或插入USB 硬碟的方式来连线上网。

不过,有些冷钱包除了实体装置外,通常也会有相对应的App 软体或扩充程式,能够使私钥在不会曝露于网路的前提下,让用户能查看装置里的资产。

优势
    以离线的方式来存放私钥
    被骇客盗取的风险较低
    储存加密货币资产最安全
劣势
    入手价格不便宜
    操作与设置比较复杂
    容易遗失硬体钱包或纸本私钥

热钱包(Hot Wallet)

热钱包,又称为软体钱包或线上钱包,是位于网路上的加密货币钱包。

与冷钱包相反,私钥是在有网路的环境下产生出来的,也就代表需要承受面临骇客攻击与钓鱼网站的盗领风险,安全性较差。

不过,由于不需要花费就可以创建钱包、方便在CEX 或DEX 交易,以及能使用Dapp 服务的关系,因此热钱包仍然是大多数投资人会使用的钱包。

除此之外,热钱包还可以再细分为「 浏览器外挂(扩充)钱包」与「 App 软体」两种类型。

浏览器外挂(扩充)钱包以MetaMask 最受欢迎,而热门的App 软体有Trust Wallet、Crypto.com DeFi Wallet 等操作简单、易上手的钱包。

什么是加密货币钱包?一次搞懂冷热钱包的差异
使用方式
热钱包是用户只要在电脑或手机设备里,下载浏览器外挂(扩充)程式或App 软体,就可以创建并使用钱包的功能。

然而,因为所有的操作都是在网路上的关系,因此也就不需要像冷钱包一样在每次交易时,还要额外去连接网路才能交易,使用起来比冷钱包更加方便。

优势
    钱包容易取得且不需要花钱
    操作与设置比较简单方便
    私钥取得容易且可备份
劣势
    由于全天候连网,因此被骇客入侵的风险较高

CEX钱包与DeFi钱包(中心化钱包与去中心化钱包)

热钱包可以基于托管性质,进一步区分成「 CEX 钱包」与「 DeFi 钱包」这两类。

CEX 钱包(中心化钱包):是托管式钱包,私钥是由交易所来负责管理,适合会频繁在交易所上操作交易的投资者使用。

例如BN、OKX、Gate等交易所,用户只需要使用帐密就能直接登入钱包,并使用上面的服务。

大部分的交易所钱包都是热钱包,不过也有少数交易所是例外,像是Crypto 就是采用冷钱包来保管用户的资产。

对用户来说,交易所钱包可以不用记下私钥或注记词,即使哪天忘记登入密码也可以透过「忘记密码」功能来找回资产,资产比较不容易因为自己的失误而无法提领。

但交易所同样也潜藏着安全风险,像是被骇客入侵、平台跑路…等等。

像是最近Crypto就发生有骇客盗款的事件,不过官方也已宣布全额补偿受损失的用户。(基本上大型交易所都备有安全基金,当骇客攻击时用户都能得到补偿,过去币安、火币被入侵时也都是全额赔偿用户)

因此选择交易所务必要挑选安全性高、用户多口碑佳、且备有安全基金的交易所,才能尽量避免任何潜在风险;同时,用户自己也要进行2FA 等安全认证机制。

DeFi 钱包(去中心化钱包):是非托管式钱包,私钥由用户自己保管。比较不建议容易丢三落四的人使用DeFi 钱包,因为一旦遗失私钥后,任何人都无法帮你找回资产。

由于DeFi 钱包的私钥是用户自行保管,所以也不用担心交易所跑路时资产会被他们卷走,也不用担心哪天骇客入侵交易所的话自己会不会出现损失。

只要在创建钱包的时候,把私钥保管好,在不同的DeFi 钱包软体,像是Metamask、Trust Wallet、Crypto.com DeFi Wallet 等等钱包导入私钥,也都可以显示出其资产。

冷钱包VS 热钱包

经过以上两者钱包的介绍,我也将其整理成表格方便你了解两者之间的差异性。

什么是加密货币钱包?一次搞懂冷热钱包的差异

智能合约钱包

近年来,出现了一种新型态的「 智能合约钱包」,由于才刚问世不久,目前智能合约钱包(Smart Contract Wallet) 还没有个一致的定义,各家钱包功能也不尽相同;

但最终目的都是致力于整合钱包的管理与服务,常见的钱包有Blocto(台湾品牌)、Coin98、Argent。

智能合约钱包的特色

智能合约钱包会透过智能合约来管理多条公链钱包,以及整合DeFi 功能,让用户透过钱包就能同时管理资产和使用DeFi 服务,使整个体验更加人性化。

DeFi 整合

智能合约钱包整合各个DeFi 应用,组成一个生态系,简化了使用DeFi 服务时需要经过的繁琐步骤,让用户更方便使用Dapp、跨链等DeFi 服务。

例如使用Dapp 时,热钱包是需要至官网点选连结,或者交易操作需要经过签署授权才能完成;而智能合约钱包则把这段繁琐的流程整合并简化,只需要点选一两个按键就能够直接使用。

资产管理服务
智能合约钱包提供更多私人帐户与私钥的功能服务,常见的功能有社群私钥恢复、多重签名授权、紧急帐户冻结、每日转帐金额限制、多重身分验证等等,功能比起冷热钱包还要更加多元。

拥有智能合约钱包私钥的用户,如果哪天设备遗失或私钥被盗的话,就可以通过紧急帐户冻结功能来停用或锁定帐户权限,避免资产被偷。

对于容易忘记帐号密码的用户来说,如果遗失私钥,也能有机会透过指定的验证人来帮忙验证,重新产生一组新的私钥来登入钱包。

总结

币圈上的诈骗非常多,每天都会看到有人资产盗走的案例。

有时尽管你做了许多研究,获得高额报酬,但却因为没做好资安防范,最后导致资产付之一炬,因此了解钱包的运作机制,也有助于保障自己的资产安全。

除此之外,尽管钱包再怎么安全,也可能会遇到诈骗,导致自己把私钥交出去,或误入钓鱼网站,所以除了一个好钱包以外,本身的资安意识也相当重要。

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