区块链Defi固定利率借贷VS中心化金融固定利率借贷

 去中心化金融固定利率借贷协议是如何运作的

以Notional Finance为例,通常这种去中心化固定利率借贷协议会在原生代币和支持的资产之间部署几个流动性资金池,并使用自定义自动化做市商(AMM)支持固定利率贷款。借款人可以从此类协议中提取资产,作为交换,他们可以获得相关加密货币的代币负余额(同样基于固定利率)。在到期日时,代币余额会要求借款人向协议返还等额的关联加密货币。

借款人在去中心化固定利率借贷协议中提取资产时,一般需要设定一个到期日,与贷款人不同的是,作为交换,他们得到的是代币负余额,负余额大小与借款人在到期日时必须按照固定利率支付的总金额成正比。到期日之后,代币余额实质上就是借款人有义务提供等量关联加密货币的依据。同样地,放贷人可以将资产存入此类协议中,作为交换,他们可以获得与加密货币相关联的原生代币(也基于固定利率)。在到期日时,贷方可以赎回这些代币以获取等量的关联加密货币。

放贷人一般在将资产存入去中心化固定利率借贷协议后,也会设定一个到期日,然后就能收到与存入资产价值相关联的原生代币。贷款人最初收到的代币数量与他们存入的加密资产数量成正比,也就是说,只要在到期日时(或之后),贷款人就可以把手中持有的代币按1:1的比例赎回为最初投入的加密货币,然后还能拿到固定利息收益。

区块链交易所开发-交易所开发-交易所软件

去中心化固定利率借贷 vs. 中心化金融固定利率借贷

我们知道,在传统金融模式下,人们需要使用法定货币持有和交换贷款资产,而基于“中心化金融”模式的加密贷款机构使用的则是加密货币。目前,市场上已经有一些加密项目通过“中心化金融”方式为用户提供固定利率加密贷款服务,其中贷款机构有效地发挥了作用,他们扮演的角色与中央银行非常相似。

不过,基于“中心化金融”模式的加密借贷协议依然存在一些关键问题,比如:可访问性较低(与当前大多数传统银行服务存在的问题相似);透明度差;存在巨大的交易对手风险(任何一个借贷服务代理方都可能在金融交易中违约)。因此那些基于“中心化金融”模式的加密贷款代理方可能在金融交易中存在违约风险。

去中心化金融与中心化金融存在较大差异,尤其是去中心化固定利率借贷协议,通常具有透明化、自动化以及流动性等特点。通过去中心化借贷服务,交易对手的风险可以被大幅降低。此外对于资金使用方式,贷款人和借款人都能有充分的预见性,而且贷款利率和参数通常由用户社区而不是中央机构控制。

总结

在全球范围内,去中心化金融正在捕获更多金融生态系统市场份额。在此过程中,平台化的固定利率加密贷款产品至关重要。对于固定利率债务市场而言,此类协议其实提供了一种极有前景的模型,使用户可以比以往任何时候都低的风险借入和借出加密货币,同时也极大地扩展了DeFi的用例范围。

毫无疑问,未来去中心化金融在全球金融生态系统中所占的份额会变得越来越大,而固定利率贷款协议也会不断改进,比如可设定的到期日会更长,可选择的抵押品类型会更多,可提供给流动性提供者的回报会更好等。

相信随着加密货币市场的持续增长,去中心化固定利率贷款协议将解锁更多新型加密金融用例,给投资者带来更好的回报

投资有风险,入市须谨慎,本内容不作为投资理财建议。 Tag:      

风险提示:防范以"数字货币""区块链"名义进行非法集资的风险。以上信息仅供交流,不构成任何投资建议;根据央行等部门发布“关于进一步防范和处置虚拟货B交易炒作风险的通知”,不对任何经营与投资行为进行推广与背书,请读者严格遵守所在地区法律法规,不参与任何非法金融行为。本内容仅供广大爱好者科普学习和交流,不构成投资意见或建议,请理性看待,树立正确的理念,提高风险意识。
温馨提示:领域OK仅提供区块链&数字货币平台信息分享服务,所有产品及展示信息均来源于发行方或者互联网。炒币属于投资行为,不等同于银行存款。市场有风险,投资需谨慎。投资虚拟货币有极大的风险,本网站提供的任何信息都不构成投资建议、财务咨询、交易咨询,或任何其他建议的依据,领域OK并不推荐您购买、售出或持有任何虚拟货币。在做出任何投资决定前,请先充分衡量风险。如有损失,请自行承担后果。

版权声明:领域OK 发表于 2022年9月22日 pm11:19。
转载请注明:区块链Defi固定利率借贷VS中心化金融固定利率借贷 | 领域OK

相关文章

暂无评论

您必须登录才能参与评论!
立即登录
暂无评论...